Les assurances vraiment indispensables à un artisan

Les contrats, en clair

Responsabilité civile professionnelle — non négociable. Couvre les dommages que vous causez aux biens d’autrui ou aux tiers. Vous inondez l’appartement du dessous ; un client trébuche sur votre rallonge. C’est celle qui transforme un événement fatal en simple coup de fil. La plupart des clients professionnels et beaucoup de particuliers ne vous engageront pas sans l’attestation.

Garantie décennale — obligatoire en France pour les travaux de construction et assimilés. Elle couvre pendant dix ans les dommages compromettant la solidité de l’ouvrage ou le rendant impropre à sa destination. Travailler sans elle est une infraction pénale, et le client peut se retourner contre vous des années plus tard. Vérifiez précisément ce que votre activité impose.

Outillage et matériel. Les vols dans les camions sont fréquents et souvent exclus des contrats véhicule de base. Vérifiez deux points : si l’outillage est couvert la nuit dans le camion (souvent non), et si le plafond correspond à ce que vous transportez réellement — la plupart des artisans sont sous-assurés de moitié.

Véhicule professionnel. Une assurance auto personnelle ne couvre pas l’usage professionnel. Rouler sur les chantiers avec un contrat perso l’annule généralement au moment du sinistre.

Prévoyance. Celle que tout le monde saute et la plus déterminante pour un artisan seul. Si vous vous cassez le poignet, le travail s’arrête et pas le crédit. Elle coûte rarement cher au regard de ce qu’elle remplace.

Trois erreurs qui annulent la couverture au pire moment

1. Faire des travaux hors activité déclarée. Votre contrat liste ce que vous faites. Un plombier qui fait de l’électricité peut voir ce sinistre précis refusé. Déclarez toutes vos activités réelles.
2. Sous-déclarer le chiffre d’affaires. Les primes suivent le CA. Sous-déclarer économise un peu et peut réduire proportionnellement l’indemnisation.
3. Laisser les attestations expirer. Renouvellements, attestations, couverture des sous-traitants. Si votre sous-traitant n’est pas assuré et cause un dégât, c’est vous que le client viendra voir.

Affichez les preuves là où les clients les voient

Votre SIRET et vos assurances doivent s’imprimer sur chaque devis et facture. Ça rassure les clients sérieux, satisfait les professionnels, et c’est légalement exigé. Dans Pro Speak Artisan, vous renseignez une fois votre SIRET, TVA et ligne d’assurance et ils apparaissent sur chaque PDF, dans la langue du client. À lire aussi : quelle garantie proposer.

Cet article est une information générale, pas un conseil juridique ou assurantiel — les obligations varient selon le pays et le métier. Validez avec un courtier qui connaît votre secteur.