Los seguros que un profesional realmente necesita
Las pólizas, en lenguaje claro
Responsabilidad civil — innegociable. Cubre los daños que causas a bienes ajenos o a terceros. Inundas el piso de abajo; un cliente tropieza con tu alargador. Es la que convierte un suceso que acaba con tu carrera en una simple llamada. La mayoría de clientes profesionales y muchos particulares no te contratarán sin el certificado.
Responsabilidad civil profesional / errores y omisiones. Cubre el mal consejo más que el mal trabajo — especificaste un equipo de potencia equivocada y falla. Cada vez más relevante según los profesionales asesoran sobre equipos y eficiencia.
Herramienta y equipo. Los robos en furgonetas son frecuentes y suelen estar excluidos de la póliza básica del vehículo. Comprueba dos cosas: si la herramienta está cubierta de noche dentro de la furgoneta (a menudo no) y si el límite refleja lo que llevas de verdad — la mayoría está infrasegurada a la mitad.
Vehículo profesional. Un seguro de coche particular no cubre el uso profesional. Ir a las obras con una póliza personal suele anularla por completo en el momento del siniestro.
Protección de ingresos / baja. La que todos se saltan y la más determinante para un autónomo. Si te rompes una muñeca, el trabajo para y la hipoteca no. Rara vez es cara en relación con lo que sustituye.
Garantías legales de la edificación. Según el país, la obra lleva garantías obligatorias respaldadas por seguro (en España, la LOE establece plazos de 1, 3 y 10 años según el tipo de daño). Comprueba qué aplica a tu oficio y territorio; aquí «no lo sabía» no vale nada.
Tres errores que anulan la cobertura justo cuando la necesitas
- Hacer trabajos fuera de la actividad declarada. Tu póliza lista lo que haces. Un fontanero que hace electricidad puede ver rechazado ese siniestro concreto. Declara todas tus actividades reales.
- Infradeclarar la facturación. Las primas escalan con los ingresos. Infradeclarar ahorra poco y puede reducir proporcionalmente la indemnización.
- Dejar caducar los certificados. Renovaciones, certificados, cobertura de subcontratas. Si tu subcontratista no está asegurado y causa un daño, el cliente va a por ti.
Pon las pruebas donde el cliente las ve
Tus datos de alta y seguros deberían imprimirse en cada presupuesto y factura. Tranquiliza a los clientes serios, satisface a los profesionales y en muchos sitios es obligatorio. En Pro Speak Artisan configuras una vez tu CIF/NIF y tu línea de seguro y aparecen en cada PDF, en el idioma del cliente. Lee también: qué garantía ofrecer.
Este artículo es información general, no asesoramiento legal ni de seguros — las obligaciones varían por país y oficio. Confírmalo con un corredor que conozca tu sector.